En junio pasado, el Ministerio de Finanzas de la Federación de Rusia emitió un comunicado que provocó acalorados debates tanto en el entorno profesional como entre los ciudadanos de a pie. El Ministerio de Finanzas anunció su intención de presentar al gobierno un proyecto de ley sobre el seguro obligatorio de los rusos que viajan al extranjero. La iniciativa del Ministerio se extiende no solo a las direcciones de visado, donde los ciudadanos rusos ya están acostumbrados a solicitar una póliza de seguro, sino también a los países con los que opera un régimen sin visado. Mikhail Efimov, director de seguros de la compañía, nos contó lo que esto significará para la industria y para cada uno de nosotros.
La declaración del Ministerio de Finanzas sobre su intención de lograr un seguro obligatorio para todos los ciudadanos rusos que viajan al extranjero, como se esperaba, fue recibida con ambigüedad. La abrumadora mayoría de las compañías de seguros y agencias de viajes apoyó la idea del Ministerio, mientras que los ciudadanos comunes se dividieron en dos "campos": los que reaccionaron a esta iniciativa con aprobación y los que reaccionaron con cautela e incluso negativamente. Para comprender cuáles son los pros y los motivos de preocupación, conviene, en primer lugar, analizar los argumentos de las partes y sopesar todos los pros y contras.
¿Es realmente necesario? Argumento en contra
Uno de los principales argumentos de quienes toman la iniciativa del Ministerio de Hacienda "con hostilidad" es la afirmación de que hoy en día el seguro de viaje es obligatorio solo para los ciudadanos que visitan países con visado. Sin embargo, esto no es del todo cierto. De hecho, el seguro de viaje obligatorio, si se acepta, se convertirá en nada más que una formalización de la práctica existente. El hecho es que en muchos países sin visa para los rusos, las normas legales obligan a los extranjeros a tener una póliza de seguro con ellos que sea válida durante todo el período de estadía. Verificar su presencia o no es una cuestión que a menudo queda a discreción del servicio de fronteras del país de entrada. Por ejemplo, cuando se viaja a Turquía, un destino popular entre los turistas rusos, es obligatorio elaborar una póliza de seguro; este es el requisito de la ley turca. E incluso si hoy la guardia de fronteras no le pidió que presentara la política, esto no significa que el cumplimiento de esta regla no sea necesario.
Rescatar a personas que se están ahogando es trabajo de profesionales. Argumento a favor
Oficialmente, el Ministerio de Finanzas explicó la necesidad de introducir un seguro obligatorio para quienes viajan al extranjero de la siguiente manera: "para minimizar los costos presupuestarios para resolver los problemas de los rusos que se encuentran en una situación problemática en el extranjero".
Sin embargo, detrás de esta redacción seca, además del ahorro presupuestario, se esconde otro cambio importante. De hecho, el estado invita a los ciudadanos a asumir de forma independiente la responsabilidad de su seguridad en el extranjero. En respuesta, puede ofenderse y decir que "nadie nos protege". Pero, como ve, ningún estado resuelve el problema del envenenamiento leve de sus ciudadanos durante las vacaciones. El estado interviene y trata de ayudar a sus ciudadanos en el extranjero durante grandes desastres, desastres naturales o accidentes provocados por el hombre. Pero en todos los demás casos, cuando los vacacionistas necesitan tratamiento, de forma independiente (y con mayor frecuencia "para la buena suerte") acuden a las clínicas locales para recibir asesoramiento y tratamiento. Y su costo es varias veces mayor que el precio de una póliza de seguro con una cobertura promedio. En este caso, el seguro de los que viajan al extranjero es la cuerda de salvamento que permite al turista no preocuparse por encontrar un hospital y un médico: la compañía de seguros hará todo por él.
Tiene que ser así. Argumento en contra
De lo que realmente debe desconfiar es de las empresas sin escrúpulos que quieren sacar provecho de la masa de nuevos clientes que no tienen experiencia en la obtención de una póliza de seguro para viajar al extranjero. Como resultado, existe el riesgo de que tales empresas ofrezcan un producto barato e inútil, que se comprará sobre la base de "debería hacerse". Sin embargo, la capacidad de neutralizar esta amenaza está en sus manos. Solo debe seguir una serie de reglas al elegir una compañía de seguros:
- Estudie toda la información disponible sobre la empresa, lea reseñas en Internet y pregunte a amigos y conocidos: informarán con precisión información confiable;
- Pregunte a los operadores de la compañía de seguros en detalle sobre todas las opciones de pólizas, el cálculo del costo, el área de cobertura, etc. Esto le permitirá comprender si está tratando con profesionales o si la propia empresa no ha averiguado cómo funciona el producto que ofrece;
- lea atentamente el contrato, aclarando absolutamente todos los puntos que pueden no estar claros para usted.
El gato en la bolsa. Argumento a favor
La introducción de una póliza obligatoria para quienes viajan al extranjero mejorará significativamente la cultura de los seguros en la sociedad. Pero esto sucederá solo si se lleva a cabo el trabajo adecuado en esta área. Hoy en día, muchos viajeros perciben la compra de un seguro como una necesidad para obtener una visa. Lo mismo puede suceder cuando la política se vuelve obligatoria, como comentamos anteriormente. Sin embargo, al mismo tiempo es una oportunidad para realizar una amplia campaña educativa que permitirá a las personas no comprar un “cerdo en un puñetazo”, sino elegir el mejor producto que más les convenga. Además, la legislación de la mayoría de los países sin visa para los rusos requiere que los visitantes tengan una póliza de seguro médico. La ignorancia de la ley, como bien sabemos, no exime de responsabilidad. Y en este caso, no hace que sus vacaciones sean seguras.
Residuo seco
Al sopesar los pros y los contras anteriores, se puede argumentar que los pros superan. Esto se debe al hecho de que, de hecho, los argumentos "en contra" son insostenibles, y he aquí por qué: el seguro hoy es obligatorio de facto. Al emitir una póliza, tienes la garantía de que no te esperará en el aeropuerto una desagradable sorpresa en forma de un guardia fronterizo, quien, al no encontrar que tienes seguro, te negará la entrada.
Además, una póliza de seguro es una forma de protegerse de los problemas durante las vacaciones o mientras viaja; siempre sabrá a dónde acudir para obtener ayuda.
El único riesgo real son las empresas sin escrúpulos, que probablemente aparecerán de inmediato en un nuevo campo. Por lo tanto, la ley debe prepararse cuidadosamente para que no queden lagunas para esos "jugadores".
Finalmente, si este riesgo puede mitigarse, entonces la nueva medida legislativa puede convertirse en una excelente razón para que los viajeros comprendan todas las complejidades del seguro y elijan la mejor póliza para ellos. Si todos abordan este problema de manera responsable y eligen un producto de calidad, no se arrepentirá. Por lo tanto, vale la pena completar 10 reglas básicas que debe seguir al elegir un seguro cuando viaje al extranjero.
¿A qué deberías prestar atención?
- Elija la cobertura de su póliza de seguro con cuidado: cuanto menor sea el monto, menos dinero se asignará para el tratamiento. Para los países Schengen, la cantidad mínima es de 30.000 €.
- Tenga en cuenta que la cobertura que paga se desglosa por tipo de atención médica. Del total de $ 30.000, una parte se destina a la atención médica, una parte a la odontología, una parte a la indemnización por pérdida de equipaje, etc. El costo de la póliza también depende de los límites de cobertura para varios riesgos. Prestando atención a esto, puede ahorrar dinero sin pagar de más por un límite alto en un riesgo particular que es innecesario en su situación.
- Por separado, debe estudiar el seguro sobre el tema de qué será un evento asegurado y qué no. Si va a practicar deportes, las lesiones sufridas durante dichas actividades solo estarán cubiertas por la póliza ampliada. Dado que estas lesiones durante las vacaciones, desafortunadamente, son muy comunes, se está convirtiendo en una práctica común agregar "protección" adicional a su seguro en este caso. Es por eso que la mayoría de las compañías de seguros ofrecen esta opción: al elegir una póliza, puede incluir "descanso activo" en ella.
- La póliza de seguro es válida solo para aquellos problemas que le sucedieron en el extranjero. Las enfermedades crónicas no están cubiertas por el seguro.
- El seguro a menudo usa un deducible: la cantidad que usted paga por su tratamiento. El deducible ayuda a reducir significativamente el costo del seguro.
- La franquicia puede ser relativa y absoluta. Un deducible absoluto, por ejemplo, $ 100, significa que usted mismo pagará $ 100 de todos los costos del tratamiento. Relativo significa que si la factura de los servicios supera los $ 100, la compañía de seguros pagará todo y, si no la supera, le pagará a usted.
- Si aún necesita asistencia médica en el extranjero, llame inmediatamente al número de teléfono especificado en su póliza de seguro. Si va a su médico usted mismo sin notificar a la compañía de seguros, es posible que se nieguen a cubrir sus costos.
- El reembolso de los fondos gastados en su tratamiento puede ocurrir de acuerdo con dos algoritmos. El primero, el más común, es la forma de servicio de organizar el seguro de gastos médicos. La compañía de seguros proporciona al cliente la organización del tratamiento en el país de acogida. Solo es necesario registrar el evento asegurado.
- Con el formulario de compensación, el asegurado paga los servicios médicos por su cuenta y se encarga de organizar la asistencia. Al regresar a casa, la compañía de seguros recibe los documentos que confirman la ocurrencia del evento asegurado y el costo del tratamiento.
- Recuerde que la aseguradora debe estar siempre informada sobre todos los procedimientos prescritos por el médico y sobre todos los medicamentos que prescribe.
